图1 传统银行业务部门、技术部门关系示意

这样的组织设计又可分为两大类：

• 一类是业务部门不直接承担研发费用，技术部门的成本由银行列支。在这样的双方结构中，业务部门有权利有利益，技术部门则承担各种责任，且双方的责权利不能流动，矛盾丛生，例如业务部门不关注技术成本，提出低价值需求挥霍IT资源，业务收益再大也难以转化为IT研发资源，技术部门不关注业务紧迫性慢条斯理地开发，等等。
  

• 另一类是业务部门承担研发费用，技术部门的项目都由业务部门计价后发起，或者研发完成后对成本内部计价分摊到业务部门。在这样的双方结构中，技术部门实质上退化为类似外包公司的角色，失去建设技术基础设施的动机，业务部门不提不做，乱提乱做，“技术引领”“技术驱动”流为空谈，银行技术基础能力贫弱，在金融科技趋势下越来越失去竞争力。

(2)银行的业务部门不代表银行的整体利益。一是国家对银行的技术有严格监管，如服务连续性、信息安全、基础设施建设等等，专业性极强，很难把这些职责交给业务部门去承担；二是银行的业务部门众多，难免受制于本部门的考核指标、短期利益，提出的很多需求连客户都代表不了，更无法代表银行的整体利益；三是业务部门由一个个具体的人构成，难免受制于个人的能力和格局，提出的低价值甚至无价值需求比比皆是。

(3)银行的科技成分在价值链中占比越来越大，科技部门本身即可产生重大业务价值。传统的银行竞争主要是比拼金融产品，而金融产品的复杂性主要是业务逻辑，其价值链中占比较大的确实是业务需求和业务部门。但现在的银行竞争主要比拼的是服务、场景、生态，加上普遍的互联网化，对系统的服务连续性、信息安全、性能容量、终端设备等相应的技术有着极高的要求，而这些是业务部门无法提出需求的。以微信为例，新增“业务”功能并不多，但其启动速度哪怕快上一秒，其业务价值就可能远大于无数个“业务”需求；再以淘宝为例，其强大的技术基础支撑“双11”天量抢购的业务价值，远大于淘宝上的“业务”功能。如果银行的科技部门满足于“服务”业务部门，其产品只有“业务”逻辑形成的业务价值，而缺乏“技术”能力形成的业务价值，将在竞争中越来越边缘化。

(4)银行不缺服务业务部门的外包公司。真正服务业务部门的科技队伍其实早就有，这就是广泛存在的外包科技公司，他们的收入来自业务部门，当然对业务部门言听计从，但这样的外包公司真的可以支撑起商业银行吗？业务需求怎么提怎么做，不提不做，乱提乱做，这个模式在一些对技术不讲究的领域仍然有存在价值，但一旦对系统的高可用、信息安全、技术先进性有要求，这个模式几乎没有竞争力。这样的外包公司在市场上很多，如果银行科技部门也和外包公司差不多，存在的意义就要存疑了。

可见，“技术部门服务业务部门”明显是“技术服务业务”的偷换概念，把“技术”偷换成“技术部门”，把“业务”偷换成“业务部门”。业务部门只是从他们的专业角度服务业务，技术部门也需要从自己的专业角度服务业务，彼此都是服务业务，而不是部门间谁服务谁的关系。如果一定要把技术部门的服务对象具体化，“技术部门服务客户”“技术部门服务市场”“技术部门服务银行”是更准确的陈述。这个误区能够存在很多年，至今仍然盛行，我想可能是有以下几个原因：

一是传统的商业银行以批发业务、线下业务、金融产品为主，基本上在数据库上根据业务部门的需求实现数据处理逻辑即可，而数据库又是成熟产品，技术部门无需在底层技术上做过多投入，价值链中科技占比确实不大。即使是今天，缺乏大规模线上零售业务的银行在技术上普遍落后，技术压力不足仍然是重要原因。

二是利益方的故意误导也是重要原因。商业银行业务部门众多，争取IT资源为部门利益、短期利益服务的动机很强，技术部门言听计从自然对达成这些目的有利，实践中很多业务部门把“服务”作为对技术部门的要求。科技外包公司和咨询公司也是利益相关方，较弱的银行技术部门有利于外包公司和咨询公司承揽更多的合同，曾经有一段时期，咨询公司鼓吹“银行的技术都可以买到”“银行聚焦自己的业务，让专业的公司做专业的事”，大抵也是这个原因。

三是部分科技管理者知道自己的“服务”角色不太合适，却仍然甘之如饴，躲避责任是重要原因。无权即无责，自己完全服务业务部门，系统的业务价值、技术基础带来的业务竞争力等等当然也就无需自己操心。一些银行的科技部门甚至主动把科技队伍的考评权部分单向转让给业务部门，名为“科技队伍往前站”，实则“科技队伍往后站”，向外包公司靠拢。

从上面的分析可以看出，“技术部门服务业务部门”的关系是不恰当的，很难适应当前金融科技的要求，其他形式不同但实质类似的表述同样如此，如“前后台关系”“甲乙方关系”等等。不少银行已经清醒地意识到这个问题，提出了“技术业务双轮驱动”，甚至“科技引领业务”等新型关系，但如何使新型关系制度化又是一个新课题。这个课题非常庞大，从全行战略到组织文化，从组织设计到薪酬激励，都需要大动干戈，一时难以指望。

在国内商业银行体制难以改变的情况下，银行科技工作者是否就无所作为？我们在实践中发现，技术队伍和业务队伍的考核设计是其中相对微观的一个环节，但影响不小，尤其是对形成新型组织文化有非常大的帮助，且相对容易改革，有可能成为建立新型双方关系的突破口，下面具体谈一下笔者对这个微观环节的思考过程。